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    聚焦長期投資 選擇匹配的養老專屬產品

    * 來源 : 金融界 * 作者 : admin * Time : 2018-12-19 * 瀏覽 : 0

    來源:金融界基金

    談到養老,很多人或許會認為這是一個遙遠的話題。我們每個月都在繳納養老保險和企業年金,未來靠養老保險就能實現老有所依。不過,對于中青年人群而言,未來僅靠基本養老保險,并不足以保證擁有溫暖舒適、豐富多彩的老年生活。

    廣發基金資產配置部基金經理、廣發穩健養老FOF擬任基金經理陸靖昶介紹,養老是貫穿一生的長期之路,個人養老金的準備更是一項長期工程。廣發基金希望通過資產配置團隊的專業投資,以養老目標基金為載體,讓更多人年老以后的生活變得更美好,為更多人的財富增值做貢獻。

    未雨綢繆 養老應提前做投資規劃

    目前中國養老保障體系主要有三大支柱,基本養老保險是第一支柱,企業年金為第二支柱,而個人養老儲蓄計劃則是第三支柱?;攫B老保險是政府主導的基本養老金制度,保障我們退休后的基本生活。企業補充養老保險目前僅有部分企業運作,以企業年金為例,截至2016年,共有7.63萬企業建立企業年金,覆蓋職工人數僅2325萬人。個人儲蓄性養老計劃是指個人自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。

    據人社部發布的《中國社會保險發展年度報告2016》顯示,截至2016年底,企業參保離退休人數增幅為6.5%,再度高于企業參保職工人數2.7%的增幅?!吨袊鐣kU發展年度報告2015》則顯示,2015年職工養老保險撫養比(參保職工人數與領取養老保險待遇人數之比)由2014年的2.97:1降至2.87:1,為七年來最低水平。在上世紀90年代,養老保險的撫養比是5:1。

    盡管當前已有越來越多人意識到社會老齡化進程的加快,僅依靠基本養老不足以支撐理想中的退休生活,但絕大多數人對養老的長期投資規劃準備不足。

    據富達國際聯合螞蟻財富發布的《2018中國養老前景調查報告顯示》,57歲是年輕一代理想的退休年齡,他們認為至少需要163萬元才能過上舒適的退休生活。然而,僅有44%的年輕人已經開始為退休而存錢,還沒有開始養老儲備的人計劃開始這項“工程”的平均年齡則是40歲,這距離他們理想的退休年齡僅有17年。

    廣發穩健養老目標FOF擬任基金經理陸靖昶介紹,由于基本養老保險替代率低、企業年金覆蓋面小的短板,通過養老目標FOF進行個人養老補充非常必要。針對投資者不同的年齡、風險偏好,養老目標FOF可以用不同的產品和投資策略來匹配,更有針對性的滿足投資者的個性化需求,而不像基本養老保險和企業年金那樣,不區分風險高低和年齡大小,所有人都是一個賬戶、一種策略統一管理。

    聚焦長期投資 選擇風險收益匹配的產品

    陸靖昶介紹, “養老投資之王”富達基金曾提出一條著名的養老投資法則。

    富達基金認為,如果想要退休后的生活與退休之前保持相當,生活水平不下降,那么在30歲時為養老所做的儲蓄金額就要達到薪水的1倍,40歲時養老儲蓄總金額達到薪水的3倍,50歲時達到6倍,60歲達到8倍,而到67歲退休時,所持有的養老儲蓄額要達到薪水的10倍才行。因此,富達養老投資法則說明,養老規劃需要趁早開始。

    今年基金行業推出的養老目標基金就是針對個人養老需求設計的專屬養老工具。近期正在工商銀行、廣發基金官網等渠道發行的廣發穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(基金代碼:006298)采用目標風險策略,目標是將25%的基金資產投資于權益類資產,圍繞這一長期配置比例中樞,權益類資產的配置比例可以根據市場環境、政策調整等因素在15%至30%之間適度調整,以便更好地管理風險、追求收益的提升。就風險屬性而言,趨近于穩健型。由于風險水平恒定,目標風險策略不需要持續主動地進行趨勢研判,有利于降低主觀誤判斷帶來的損失。投資者可以根據自己的風險偏好進行投資。

    陸靖昶介紹,作為一款生命周期長達數十年的基金品種,養老目標基金一方面將有望通過長期投資,平抑短期波動,充分發揮復利作用;另一方面,通過分散配置股票、債券、商品等各類資產,在降低組合波動的同時,更好地實現資產的長期保值增值。

    “從資金性質看,個人養老金本質是一種長期資金,能承擔較高的流動性風險和短期波動風險,未來預期的相對收益也較高。因此,要想實現個人養老金長期較好地保值增值,需要摒棄過去過分強調保本的單一思維,充分發揮大類資產配置的作用?!标懢戈平榻B,在大類金融資產中,股票資產的投資回報率持續領先其他資產。根據wind統計,截至2017年12月31日,權益基金10年年化收益率均值為13.22%,同期債券基金和貨幣基金10年年化收益率均值分別為6.94%和2.91%。

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